Думать о пенсии - никогда не рано. Это уже давно проверенная истина.

И хотя среди молодежи бытует мнение, что в возрасте 20-30 лет этот вопрос не стоит в списке самых важных, мы все же предлагаем вам потратить полчаса, чтобы понять систему, от которой в старости будет зависеть ваш доход на пару десятков лет.

Итак, что же такое пенсионное страхование?
Пенсионное страхование  - это система, согласно которой работодатель каждый месяц платит страховые взносы на будущую пенсию работников. Когда те достигают пенсионного возраста - 55 лет для женщин, 60 для мужчин - наступает страховой случай, им назначают пенсию по старости.

В России пенсия складывается из страховой и накопительной частей. На страховую уходит большая часть взносов, которые платит работодатель.

Накопительная часть позволяет людям косвенно распоряжаться частью своих пенсионных взносов: выбрать, куда их направить, и получить дополнительный доход. 

Страховая пенсия

Для расчета страховой части пенсии используют понятие пенсионного балла. Это условная единица. За каждый год работы вам начислят то или иное количество баллов. Сейчас максимальное количество баллов - 7,39 в год.

Количество баллов зависит от зарплаты. Чем выше зарплата, тем больше баллов, тем выше будет пенсия. Сейчас максимальное количество баллов достигается при зарплате в 60 тысяч рублей. Неважно, получаете вы 60 тысяч или 160 - в зачёт пенсии пойдёт одно и то же количество пенсионных баллов.

Когда вы выйдете на пенсию, государство сложит ваши пенсионные баллы за годы трудовой деятельности, умножит на стоимость балла - она меняется каждый год, чтобы учесть инфляцию, - и прибавит к ним фиксированную выплату, которая устанавливается государством и повышается каждый год. Получится сумма вашей страховой пенсии. 

Накопительная пенсия

Будет ли у вас накопительная пенсия и в каком размере - зависит от вас.

Если оставите только страховую пенсию, все ваши взносы пойдут в ПФР. Вы получите больше пенсионных баллов, ваша страховая пенсия будет выше. Накопительную пенсию вы не получите.

Альтернатива - обратиться в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), чтобы они управляли накопительной частью вашей пенсии. В этом случае ваши страховые взносы разделят. Две трети пойдут в ПФР на формирование страховой пенсии, одна треть - в УК или НПФ на формирование накопительной.

УК и НПФ инвестируют полученные деньги, чтобы приумножить их и вернуть вам в виде накопительной пенсии. Страховая часть пенсии в этом случае будет меньше. 

Как оформить накопительную пенсию

Выбрать накопительную пенсию можно только до конца 2015 года. Если вы не переводили накопительную часть пенсии в УК или НПФ и не сделаете это до 31 декабря, накопительной части у вас не будет. Это не обязательно плохо: все ваши взносы пойдут на страховую часть.

Если вы хотите получать накопительную пенсию, нужно до 31 декабря обратиться в УК или НПФ и заключить с ними договор. Если вы уже заключали договор с УК или НПФ - например, в прошлом году, - вам ничего предпринимать не нужно.

Если вы выбрали накопительную пенсию, деньги в УК или НПФ перейдут только после того, как он войдёт в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений и подтвердит, что соответствует требованиям Центробанка.

Изучить список НПФ и выбрать подходящий по доходности и надёжности можно на специальных сайтах.